投資

銀行や証券会社など店舗型の金融機関で資産運用をやってはいけない理由!

銀行や証券会社など、店舗型の金融機関で資産運用はやってはいけない理由について解説します。

この記事で紹介するポイントは、

  1. 店舗型の銀行や証券会社と付き合ってはいけない理由
  2. 手数料が高く、買ってはいけない投資商品
  3. おすすめの証券口座や投資商品

の3つです。

キーワードは「手数料が高い」こと。

金融機関の営業は、巧みな話術で皆さんの資産から手数料を奪いにきます。

無駄なく運用して、皆さんの大切なお金を確実に増やしていきましょう。

おすすめの証券会社や投資商品も紹介しているので、ぜひ最後までご覧ください。

なお、本記事は山崎元さんの「やってはいけない資産運用」を参考にさせていただきました。本書もぜひご覧いただければと思います。


 

店舗型の銀行、証券会社ってどこのこと?

まず店舗型の金融機関を整理しておきましょう。

【店舗型金融機関】

銀行:三菱UFJ、三井住友銀行、みずほ銀行、ゆうちょ銀行、地方銀行など

証券会社:野村証券、大和証券など

駅前や各都市の一等地に店舗を構えている金融機関です。

投資を始めるにあたっては、近づかないようにしましょう

うしどん
うしどん
「店舗をよく見かける銀行、証券に注意」という感覚でOK

ちなみに、

楽天銀行、住信SBIネット銀行は、店舗を持たないネット銀行なので、おすすめです。

どうして店舗型の銀行、証券会社に注意なの?

理由:商品の手数料が高いから

なぜ店舗型の金融機関で投資をしてはいけないの?
うしどん
うしどん
それはね、高い手数料を取られるからだよ

金融機関のの収入源の1つに、以下の手数料があります。

・カードローンとATMの手数料
・投資信託や保険、外貨預金の手数料
・投資信託の信託報酬や保険の切り替えに伴う手数料

うしどん
うしどん
各手続きで手数料を得ているよ

油断すると、手数料を取られてしまうので要注意です。

銀行や証券会社の営業マンも、サラリーマンである以上、利益を上げなければなりません。

お付き合いは、口座に預金するにとどめましょう。

勧められる商品は手数料が高い

営業マンが勧めてくる金融商品は、手数料で証券会社が儲かる商品(購入時・保有時・売却時の手数料が高い)だと思って、間違いありません。

うしどん
うしどん
顧客の皆さんが儲かる商品ではないんだよ
うしどん
うしどん
私も投資初心者のころ、大手証券会社に勧められるがまま購入した投資信託は、手数料が高い商品だったよ

VTやVTIといった超優良ETFなどは、窓口ではまずお薦めしてもらえないと思います。




買ってはいけない商品の例は毎月分配型投資信託

銀行や証券会社の営業マンが勧めてくる商品の1つに、毎月分配型投資信託があります。

分配金が毎月支払われるタイプの投資信託です。

分配金とは:投資信託の収益から投資家に還元するお金のこと

毎月分配型投資信託とは:1ヶ月ごとに分配金が支払われる投資信託のこと

毎月分配金をもらえるのであれば、一見お小遣い感覚で良さそうに思いますが、下記の理由でおすすめできません。

毎月分配型投資信託のデメリット

毎月分配型のデメリットを3点ご紹介します。

デメリット①:分配金を受け取るたびに税金がかかる

デメリット②:手数料が高い

デメリット③:分配金の分だけ資産が減ってしまう

具体的に解説します。

デメリット①:分配金を受け取るたびに税金がかかる

分配金を受け取るたびに税金を徴収されるので、1年に1度しか分配金を出さない投資信託よりも、運用効率が落ちてしまいます。

一方で、1年に1度しか分配金を出さない商品なら、1年間は税金を含めて運用できるので複利の面で効率的です。

デメリット②:手数料が高い

毎月分配型投資信託は、手数料が高い商品が多いです。

例えば販売手数料が2~3%、管理手数料である信託報酬も年率1.5%超の、ぼったくり商品が多いのが現状です。

デメリット③:分配金の分だけ資産が減ってしまう

分配金は投資信託の資産から支払われます。

分配金を払うたびに、資産は減ってしまいます。分配金の原資は、あなたから預かったお金(投資信託の購入代金である場合があります。

購入した時点で手数料負けする商品は買わないのがベストです。

おすすめの証券会社は楽天証券

じゃあ、どこで投資商品を購入したらいいの?
うしどん
うしどん
おすすめはネット証券だよ

おすすめはネット証券です。ネット証券なら営業マンからの勧誘はありません。

コストの安い商品を吟味した上で、コツコツ組み立てて運用することができます。

わが家は楽天証券とSBI証券を利用していますが、初心者の方には楽天証券が操作しやすいと思います。

便利でお得な楽天証券で投資を始めよう!おすすめの理由を解説します!投資を始めるなら楽天証券がおすすめです。楽天証券は、手数料の安い商品が豊富、楽天ポイントでポイント投資ができる、楽天カード決済で楽天ポイントが貯まる、楽天銀行と連携すれば楽天銀行の預金が0.1%になるなど、お得な証券口座です。...

よい投資信託の見極め方とは

良い商品の見極め方は、ノーロード(購入時の販売手数料が無料)、保有時の手数料(信託報酬)が0.2%以下など、手数料の安さが大切な基準です。

具体的には、次の記事で紹介していますのでご覧ください。

投資信託ってなに?インデックスファンドに投資しよう!投資を始めたいけれど、 投資信託ってなに? どんなを買ったらいいか、わからない という初心者の方に、投...

まとめ

店舗型の金融機関で資産運用をやってはいけない理由を、解説しました。

まとめ
  • 店舗型の金融機関は、高い手数料を取られるので近づかない
  • 投資は楽天証券などネット証券で取り組もう
  • ネット証券ならコストの安い優良商品が豊富

投資はお金持ちになる手段の1つです。

一方で、無駄な手数料で、皆さんの大事な資産を減らさないようご注意ください。

今回は山崎元さんの「やってはいけない資産運用」を参考にさせていただきました。

よかったらご覧ください。

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