今回は、
投資信託の仕組み＆おすすめ銘柄を紹介します。
投資を始めたいけれど、
・投資信託ってなに？
・何を買ったら良いのかわからない
という初心者の方に、ぜひご覧いただきたいと思います。
今回ご紹介するのは、わが家も、実際に保有する投資信託です。
・投資信託の仕組み
・どんな投資信託を選べばいいのか
・具体的な商品名
投資信託ってなに？
投資信託とは、投資家から預かったお金を、運用会社=プロ(ファンドマネージャー)が運用する金融商品です。
投資信託の運営機関ってなに？
投資信託は、3つの機関から成り立っています。
1.販売会社
販売、換金、分配金支払い等を行います。証券会社や銀行等が該当します。
2.運用会社
投資信託の製造元です。株式や債券の入れ替えを行います。
3.信託銀行
投資家から集めた資金を預かり保管、管理を行います。
投資信託のメリット、リスクとは
次に、投資信託のメリット、リスク、コストについて説明します。
投資信託のメリット
メリットは3つあります。
①運用は専門家にお任せ
運用自体は専門家にお任せできます。運用自体はとても楽なのがよいです。
②少額から購入可能
少額から購入できるのがメリットです。ネット証券なら100円から投資が可能です。
ですので、気軽に始めることができます。
③分散投資が可能
1社の個別株だけに集中投資すると、その会社が倒産してしまったら、購入した株がただの紙切れになってしまいます。
複数の銘柄や異なる資産に分散すれば、値下がりリスクも軽減できます。
投資信託なら、例えばアメリカ市場全体、日本市場全体に分散投資ができる商品もあり、そ分散が簡単にできます。
投資信託のリスク
続いてリスクについてご説明します。
リスクとは、保有する投資信託の価値を増減させる要因のことを指します。
投資信託は銀行預金とは違って、元本保証ではありません。
購入した金額よりも商品の価値が下がる可能性があります。
投資信託のコスト
次にコストについてです。主に3つあります。
・買うときにかかる販売手数料
・保有時に発生する信託報酬
・売るときにかかる信託財産留保額
投資をする上で、このコストは発生します。
ネット証券なら、「販売手数料」「信託財産留保額」が掛からない商品があるので、上手に選べばコストはかなり下がっています。
投資信託を選ぶ基準ってなに
販売手数料（購入時のコスト）と、信託財産保留額（売却時のコスト）は、無料の商品にしましょう。
そして、商品保有時に発生する信託報酬は、年間0.3%以下の商品がおすすめです。
複利を効かせるために、分配金は再投資するのがおすすめです。
次に紹介するネット証券なら、設定するだけであとは自動で再投資してくれます。
どこで購入すればいいの？
ネット証券であれば、販売手数料と信託財産留保額が、無料の商品もたくさんありますので、投資信託の購入先はネット証券がお勧めです。
わが家は楽天証券とSBI証券を活用しています。
楽天証券なら楽天ポイントで投資ができますし操作性もいいので、初めての方や楽天経済圏の方は、楽天証券が使いやすいと思います。
購入先の注意点・銀行等には気を付けよう
投資信託を買うために、銀行窓口に行くのはやめた方がいいです。
営業マンが勧めてくる投資信託は、
・手数料が高い
・長期投資に向かない毎月分配型
など、皆さんから手数料をとり、営業マンが儲かる商品をお勧めしてくる場合が多いからです。
購入時に手数料、
保有時に手数料、
売却時に手数料、とあらゆる場面で手数料を取られてしまいます。
おすすめ銘柄は？具体的な投資信託名を紹介！
・eMAXIS Slim 米国株式（S&P500）
・SBI・V・S&P500インデックス・ファンド
・楽天・全米株式インデックス・ファンド
・eMAXIS Slim 先進国株式インデックス
・ニッセイ外国株式インデックスファンド
・eMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー）
・楽天・全世界株式インデックス・ファンド
資本社会において、投資は資産を増やす仕組みの1つです。
節約で浮いたお金を投資に回して、長期で資産形成していきましょう！
