節約

【貯蓄型の生命保険がいらない理由】保険代は投資に回そう!

こんにちは、うしどんです。

今回は「貯蓄型の生命保険がいらない理由について、わが家の実例とあわせてご紹介します。

節約メーター

・節約額:
・手軽さ:
・わが家の節約額は年間22万円節約できました!

うしどん
うしどん
生命保険は家計見直しのインパクトが大きいよ 
オススメ読者

・生命保険に入るか検討中の方
・すでに生命保険に入っている方
・保険代で家計が苦しい方
・保険に関するオススメの本を知りたい方

貯蓄型生命保険の問題点は結論、次のとおりです。

【貯蓄型生命保険の問題点】

・高い保険料の割に少ない保障額

・加入した時点で、保険会社が儲かる(高い手数料を取られている)

・生命保険料控除の控除額はたかがしれており、節税効果は期待できない

保険は、家計の大きなウエイトを占める固定費の代名詞です。

少し手間に感じるかもしれませんが、家計のためを思って、頑張りましょう!

この記事が見直しのきっかけになれば幸いです。

生命保険に対する考え方

生命保険に対する考え方は、下記のとおりです。

・「保険」を掛けるなら、「少額の保険料」&「高額保障」の掛け捨て保険

・「貯蓄」したいなら、預金資産運用を選ぶ

生命保険に貯蓄性を期待してはいけないというのが、今回お伝えしたいことです。

子育て世代の生命保険

お子さんがいるご家庭は、ネットの掛け捨て保険で備えましょう。

わが家は、2021年12月に第一子が生まれる予定なので、メットライフ生命に加入しました。

子育て世代の生命保険は掛け捨て&ネット保険!おすすめも紹介!子育て世代に向けた生命保険を紹介しています。ずばり、ネットの掛け捨て保険を選ぶようにしましょう。...

貯蓄型生命保険の何が問題なのか

貯蓄型の生命保険を見直してほしい理由は下記の通りです。

【貯蓄型生命保険の問題点】

・高い保険料の割に少ない保障額

・加入した時点で、保険会社が儲かる(高い手数料を取られている)

・生命保険料控除の控除額はたかがしれており、節税効果は期待できない

貯蓄型生命保険(終身保険)=貯蓄商品と考えている方もいらっしゃると思いますが、これは間違いです。

低金利が続く今日では、貯蓄型生命保険に加入することは、「固定の低金利で長期契約を結ぶこと」になり、資産運用の機会ロスになりかねません。

よく営業のセールスでは

解約返戻金を老後の生活費、医療費、介護費などに利用できる

と言われますが、この言葉を信じないようにしましょう、

保険料分のお金が手元にあれば、好きな時に、自由に使うことができるからです。

すでに加入している場合はどうするの?

解約を検討しましょう。

その際、「これまで払った保険料」と、「現時点で払い戻されるお金」を比較して、元が取れるまで契約を継続しようとすることはやめましょう。

保険の提案書やご自身の保険証を見て、この先数年も元本割れが続くことが分かる契約は、解約したほうが良いです。

わが家も夫が加入していた生命保険は、これまで支払った保険料が約88万円だったのに対し、解約返戻金が約51万円でしたので、約37万円を損切しました

払済保険に注意

解約する際、払済保険をすすめられることがありますが、くれぐれも注意してください。

【払済保険とは】
まだ保険料の払い込みが終わっていない保険に対して、今後の保険料の払い込みを中止し、受け取る保険金額を下げた保険に変更した保険。

一例として、保険金額500万円の貯蓄型生命保険を払済保険にすると、今後の保険料は支払う必要がない代わりに、保険金額が100万円になるというパターンです。

解約すると、解約返戻金が入ってきます。その解約返戻金で契約できる保険に再加入する、といったイメージです。

しかし、払済保険は本当に必要なのか考える必要があります。

・何のために保険を解約したのか
・何のためにその保険に入るのか
・そもそも100万円の保障で足りるのか

をしっかり考えましょう。

わが家は解約返戻金は投資に回しています。

保険に勝る資産形成は?

そもそも保険は資産運用とは言えません

確定拠出年金(iDeCo)や、つみたてNISAがおすすめです。

保険で保障と貯蓄を兼ねるという発想は捨てて、「保険は保険、貯蓄は貯蓄」と分けて考えていきましょう。

保険金は相続人一人あたり500万円までは非課税になるので、相続対策としては有効ですが、まだ若い方は将来的に考えればいい話です。

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保険について学べる本

わが家では下記の本が参考になりました。

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お金の大学

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 必要な保障は掛け捨ての保険で備える。これを忘れずに。

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