2024年から始まる新NISA。
という方も多いと思います。
この記事では、
- 新NISAで何を買うか
- 資金はどう確保するのか
など、わが家の新NISAの方針をご紹介します。
購入期間と投資の資金はどうするか
新NISAでは、
- つみたて投資枠では年間120万円
- 成長投資枠では年間240万円
計360万円を購入できます。
生涯投資枠（上限）が1800万円となります。
最速で枠を埋めようと思うと、360万円×5年間が最速となります。
しかも、売却したら翌年にはその枠が復活するという、まさに「神制度」と言えるでしょう。
我が家の購入期間の方針
我が家は夫婦で年間360万円ずつ購入し、5年間で枠を使い切る方針です。
その方が運用期間が長くなり、複利の効果を活かせると考えるからです。
特定口座の金融用品を解約
投資資金は、特定口座で購入している投資信託やETFを売却し、新NISA枠に回していく（買い直す）方針です。
証券会社はどこにする？
私はSBI証券で、妻は楽天証券で購入する予定です。
各自つみたてNISA口座を保有している証券会社で、引き続き利用します。
私の場合、三井住友NL（ナンバーレス）ゴールドカードを保有しているので、クレカ積み立てでVポイントの1％還元を享受したいと考えています。
つみたて投資枠はオルカンを購入
つみたて投資枠では、eMAXIS Slim全世界株式（オール・カントリー）を積み立てる予定です。
月10万円、年間120万円を購入します。
成長投資枠で何を買うか
成長投資枠では、下記の2つを検討しています。
- オルカンを購入
- 高配当ETFのVYMを購入
今のところ、②VYMを購入するつもりです。
配当金が魅力的だから
最大の理由は、
わが家は、配当金を旅費などの遊興費や家電の買い替え等に使っており、配当金は魅力的だから
です。
投資の効率性を考えれば、配当を自動で再投資してくれるオルカンが有力です。
一方で、VYMは年間約3％の配当金を出してくれますし、成長投資枠では、米国での課税（10％）はあるものの、日本では非課税となり、非課税枠の恩恵は十分あると考えるからです。
それに、何よりも「資産を売る」ことへの抵抗が、私自身が思っている以上に大きいということ。その点、配当金は完全に余剰資金なので、自由に使っても抵抗が少ないと考えています。
ドル資産を既に持っているから
今は円安ドル高の傾向があります。
ただ、私は1ドル110円台の頃にドルへ換金したドル資産があるので、VYMを購入する際のドルへの換金、いわゆる「ドル転」が不要であることは、背中を押してくれます。
ということで、今のところ、VYMを購入する方針にしています。
結論：私はVYM、妻は投資信託を購入
成長投資枠でVYMを購入するのは、私だけ。
妻は投資信託を購入する予定です。
このように、ご結婚されている方は、ご夫婦で方針を分けてみるのも面白いかと思います。
※あくまで投資は自己のご判断、自己責任で運用してくださいね。
新NISAとiDeCo、どちらを優先するか
最後に、新NISAとiDeCo、どちらを優先するか触れたいと思います。
60歳まで原則引き出しできないiDeCoは、拠出（積み立て）を止めることにし、新NISAを優先することに決めました。
以上、少しでもお役に立てば幸いです。
投資の始め方について
年100万円の節約術について
節約&投資で捻出したお金で家族旅行
